Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это умение управлять деньгами так... Чтобы они всегда были.
Она является важным фактором для обеспечения личной и общественной стабильности, поэтому эта тема имеет стратегическое значение. Сегодня развитию финансовой грамотности уделяют внимание уже в школах, а в некоторых случаях — даже в дошкольных учреждениях. В программах повышения осведомленности, зачастую, участвуют банки.



Как повысить финансовую грамотность?

Существует несколько ключевых шагов, которые помогут повысить финансовую грамотность а, соответственно, и уровень благосостояния.

Создание подушки безопасности. Это личный «резервный фонд», который должен покрыть непредвиденные расходы, например, потерю работы. Рекомендуется накопить сумму, равную 3-6 месячным бюджетам. Можно откладывать хотя бы 10% от ежемесячных поступлений, но регулярно. Так, если вы зарабатываете 300 000 тенге, в качестве вложения в «подушку» можно переводить 30 000 на специально подготовленный депозит. Чем больше подушка безопасности, тем лучше. Важно начинать любые накопления именно с создания финансовой подушки. И одно из главных правил здесь — не тратить накопленное на пустяки, по «крупице» истощая запас. 

Ведение бюджета. Если все денежные поступления уходят на повседневные нужды, начните записывать расходы. Для этого можно использовать блокнот, таблицу в Excel или мобильное приложение. Регулярное отслеживание расходов поможет выявить ненужные траты и сократить их. Мы ничего не имеем против Excel, но лучше, всё-таки, использовать приложения. Wallet или Monefy — отличный выбор. 

Краткосрочное планирование. Можно разбить месячный бюджет на категории (например: «еда», «одежда», «такси») и для каждой установить лимит. Другой способ — задать общий лимит на неделю — это поможет сократить расходы на повседневные ненужные покупки.

Долгосрочное планирование. Стоит задуматься и о более длительных финансовых планах – накоплениях на крупные покупки или инвестиции. Составьте план. Не требуется, конечно, придумывать список на десяток лет вперёд, но если ваша цель — накопить на крупные траты, — необходимо разработать стратегию планирования бюджета с учётом необходимости накопить. И здесь мало просто откладывать деньги. Важно принять взвешенное, твёрдое решение: оно будет поддерживать вас в минуты неверия и желания потратить деньги на сиюминутные желания. 

Чтобы эффективно планировать крупные покупки, нужно иметь чёткий план:

• что именно вы хотите приобрести;
• сколько стоит желаемая покупка;
• сколько денег нужно откладывать;
• где и в чём хранить сбережения.

Сколько денег ежемесячно переводить на сберегательный счёт (или в наличные, если решили копить таким образом)— исключительно ваше решение. Кто-то откладывает 20%, кто-то — 10%, а кто-то — всё, что можно в данный момент. 

Если вы решили купить квартиру и доход вашей семьи составляет 600 000 тенге в месяц, откладывая по 10%, за год вы накопите 1 440 000 тенге, по 20% — 2 880 000. Сумма, которой может хватить на первый взнос.

Контроль покупок. Научитесь контролировать импульсивные покупки. Если хотите приобрести что-то незапланированное, сделайте паузу минимум на 24 часа. За это время вы сможете здраво оценить необходимость внезапной траты денег.

Защита от инфляции. Пятьдесят тысяч тенге сегодня значительно отличаются по покупательной способности от тех же пятидесяти тысяч несколько лет назад. Инфляция снижает ценность денег, а цены растут. Поэтому важно использовать доступные и надёжные способы, чтобы сохранить ценность накоплений.

• Начните с вкладов. Во-первых, сумма будет застрахована. Во-вторых, доходность по вкладам предсказуема: вы можете рассчитать ожидаемый доход.
• Инвестируйте свои средства. Изучите разные виды инвестиций. Это не только повысит вашу финансовую грамотность, но и станет хорошим шагом для увеличения доходов. Начните с изучения рынка акций. 

Далее можно инвестировать в собственный бизнес, например, в его автоматизацию.

Почему автоматизация — это инвестиция? Потому что даже в краткосрочной перспективе она обещает увеличение прибыли на 30%, в долгосрочной — на 200 и более. В качестве бонуса — уменьшение временных затрат на те операции, которые будут выполняться программой автоматизации — ручное составление аналитики, отчетов, ряда подсчетов и т.д. Более подробно об автоматизации здесь.